سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا مسکن

یکی از راه های حفظ ارزش دارایی و قدرت خرید در اقتصادهای تورمی، سرمایه گذاری است. سرمایه گذاری اشکال مختلفی دارد و هر فرد با توجه به ویژگی های شخصیتی خود، میزان سرمایه و میزان ریسک، نوع سرمایه گذاری مناسب خود را انتخاب می کند. با این حال، سرمایه گذاری در املاک و بانک یکی از رایج ترین گزینه های سرمایه گذاری در بین اعضای جامعه است. سرمایه گذاری در مسکن و بانک هر دو دارای مزایا و معایبی هستند که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت. اما بهتر است ابتدا شرایط و اهداف خود را در سرمایه گذاری بسنجید تا بتوانید در مسیر درست حرکت کنید.

در انتخاب روش سرمایه گذاری به چه نکاتی باید توجه کنیم؟

برای انتخاب روش سرمایه گذاری در بانک یا خرید زمین و مسکن باید به موارد مختلفی توجه کرد ازجمله:

• قدرت تبدیل سرمایه به پول

از نکاتی که در انتخاب روش سرمایه گذاری باید به آن توجه کنید، امکان تبدیل روش سرمایه گذاری به پول است. با خرید خانه، ممکن است لازم باشد مدتی صبر کنید تا سرمایه خود را به پول تبدیل کنید. در سپرده گذاری در بانک، بسته به انتخاب روش سپرده گذاری کوتاه مدت و بلندمدت، ممکن است لازم باشد مدت زمان مشخصی برای نقد سرمایه خود صبر کنید. اگر از آن دسته افرادی هستید که احساس می کنید در مدت زمان کوتاهی به پول خود نیاز خواهید داشت، خرید زمین و مسکن گزینه مناسبی برای شما نیست. در این شرایط بهتر است به سراغ سرمایه گذاری کوتاه مدت در بانک بروید تا راحتتر پول خود را به سرمایه قابل استفاده تبدیل کنید.

• به شخصیت خود توجه کنید

اولین چیزی که به شما در انتخاب روش سرمایه گذاری مناسب کمک می کند توجه به شخصیت خود است. آیا شما فردی هستید که به دنبال سود بیشتر هستید یا فقط می خواهید از پول خود درآمد ماهانه داشته باشید؟ اگر دوست ندارید بازار را دنبال کنید، بهتر است برای سرمایه گذاری به بانک بروید. اما اگر می خواهید بیشترین بهره را از پول خود ببرید، بهتر است زمین  و مسکن بخرید.

• توجه به تورم

یکی دیگر از مواردی که تاثیر زیادی بر تصمیم شما خواهد داشت، تورم است. در حال حاضر تورم تاثیر زیادی بر زندگی ما دارد. امروزه تورم بسیار در حال افزایش است. اگر پول خود را در بانک نگه دارید، با افزایش تورم، پول شما بی ارزش می شود. اما با خرید مسکن می توانید تا جایی که می توانید ارزش پول خود را حتی با تورم حفظ کنید، زیرا با افزایش تورم زمین و املاک گران می شود.

 

ویژگی های سرمایه گذاری در بانک یا خرید زمین ومسکن

پس از اینکه راجب نکات مهم سرمایه گذاری بحث کردیم ، بهتر است ویژگی های این روش ها را برای شما نام ببریم. در نظر داشته باشید که ما هرگز نمی توانیم به شما بگوییم که بهتر است در بانک سپرده گذاری کنید یا مسکن بخرید. این شما هستید که باید با توجه به بازار، میزان سرمایه، انتظارخود از سرمایه گذاری و شخصیت خود روشی را انتخاب کنید. حتی ممکن است در شرایطی سپرده گذاری در بانک برای شما موثر باشد و در شرایط دیگر خرید ملک برای شما سودمند باشد. نکته ای که باید به آن توجه کنید این است که اگر یک روش سرمایه گذاری برای فردی کارساز است و او را موفق می کند به این معنی نیست که استفاده از همین روش برای شما سودآور خواهد بود. هرگز خود را با شخص دیگری مقایسه نکنید و سعی کنید با توجه به ویژگی ها و عواملی که در این زمینه وجود دارد، روش سرمایه گذاری مناسبی را انتخاب کنید.

 

مسکن یا بانک؟

باید در بانک سرمایه گذاری کنیم یا در ملک؟ درواقع هیچ وقت نمی توان گفت سرمایه گذاری روی کدام یک سود بیشتری دارد زیرا هرکسی بسته به سرمایه و هدفی که از سرمایه گذاری دارد باید روش خود را انتخاب کند. اینکه در بانک سرمایه گذاری شود یا در املاک و مستغلات به علاقه سرمایه گذار بستگی دارد. اغلب برای افرادی که در بازار ریسک گریز نیستند و می خواهند سود مشخصی از سرمایه گذاری خود دریافت کنند، سرمایه گذاری در بانک بهترین گزینه است. البته با توجه به چهار مورد ذکر شده، بانک ها ضریب نقدینگی را به میزان قابل توجهی افزایش داده اند. یعنی هر زمان که بخواهید می توانید به راحتی سرمایه خود را از بانک برداشت کنید. اما آنچه در اینجا مهم است تورم است. تورم باعث می شود ارزش سرمایه گذاری شما در بانک به مرور زمان به میزان قابل توجهی کاهش یابد. به خاطر داشته باشید که اگر تورم بیداد می کند و شرایط بازار به شکلی است که شما می بینید، دلیلی برای گذاشتن پول خود در بانک وجود نخواهد داشت. سرمایه گذاری در بازار مسکن توانایی کنترل عامل تورم را تا حد قابل قبولی دارد. البته بازار مسکن اغلب با ۳ تا ۶ ماه تاخیر نسبت به تورم واکنش نشان می دهد. اما در هر صورت ارزش سرمایه شما حفظ می شود و در برابر تورم کاهش نمی یابد. اگر در بازار مسکن سرمایه گذاری کنید دو نوع بازده خواهید داشت. یکی بازدهی کوتاه مدتی است که به صورت اجاره ماهانه به شما پرداخت می شود و دیگری بازدهی بلندمدتی که به دلیل افزایش قیمت ملک و عرضه و تقاضا به سرمایه اولیه شما تعلق می گیرد. در اینجا ذکر این نکته ضروری است که بازار مسکن نسبت به بانک نقدینگی کمتری دارد. اگر بازار به هر دلیلی دچار رکود شود، سرمایه گذار با مشکل نقدینگی در بازار مواجه خواهد شد.

 

سود بانکی بهتر است یا خرید مسکن

وقتی صحبت از سرمایه گذاری در بانک ها می شود، به سرمایه کمتری نیاز دارید. بسیاری از حساب های پس انداز را می توان تنها با مقدار کمی باز کرد. بانک های مختلف نرخ بهره متفاوتی را ارائه می دهند. می توانید مقداری پول هر ماه به حساب پس انداز خود اضافه کنید تا بازده بیشتری دریافت کنید. از آنجایی که ریسک و خطری سرمایه شمارا در بانک تهدید نمی کند،  بانک ها معمولا بازده کمتری به مشتریان خود می پردازند. حتی اگر پول اضافی کسب نکنید، سرمایه اولیه شما نزد بانک محفوظ می ماند. بانک ها معمولا بین ۱۶ تا ۱۸ درصد سود می دهند. نقدینگی سپرده های بانکی به شدت به نوع حساب بانکی بستگی دارد. برخی از حساب ها بازده بالاتری دارند. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات امنیت و محافظت از پول شما را با افزایش ارزش آن فراهم می کند. ارزش ملک کاهش نمیابد در عوض، یا در مقدار فعلی خود باقی می ماند یا ارزش آن افزایش می یابد.بنابراین می توانید از درآمد اجاره نیز بهره مند شوید. یکی دیگر از مزایای سرمایه گذاری در املاک این است که به شما فرصت جمع آوری درآمد اجاره را می دهد. برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به سرمایه زیادی نیاز دارید. اما در نظر داشته باشید که با سرمایه بالا سود مالی بالاتری نیز بدست می آید. به طور کلی، شاید بهتر باشد پول خود را در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید . مزیت اصلی سرمایه گذاری پول در ملک این است که با افزایش ارزش ملک می توانید از سرمایه گذاری سود ببرید و می توانید از ملک برای ایجاد درآمد در قالب اجاره استفاده کنید. علاوه بر این، املاک و مستغلات پوششی در برابر تورم هستند. ارزش املاک و مستغلات با تورم افزایش می یابد ولی پول نقد در بانک اینطور نیست.معایب اصلی سرمایه گذاری در املاک این است که جریان نقدی شما را تخلیه می کند، می تواند زمان بر باشد و اغلب به پول زیادی به شکل پیش پرداخت نیاز دارد همچنین نوسانات بازار می تواند بر ارزش ملک نیز تأثیر بگذارد، بنابراین خوب است هنگام خرید عاقلانه رفتار کنید.

 

پس از خرید زمین و مسکن باید بازار را دنبال کنید

درست است که سرمایه گذاری در املاک برای شما سود بیشتری خواهد داشت، اما باید همیشه روند بازار را دنبال کنید تا بتوانید از سرمایه خود محافظت کنید. اگر علاوه بر سود بلندمدت، سود کوتاه مدت می خواهید، باید به دنبال یافتن مستاجر و معامله با او باشید. علاوه بر این، ممکن است هر چند وقت یکبار نیاز به پرداخت هزینه ای برای تعمیرات خانه داشته باشید. اگر فکر می کنید حوصله و سرمایه ی لازم را برای انجام این کارها را دارید، خرید خانه و اجاره آن برای شما سود بیشتری خواهد داشت. اما اگر مشغله های فکری زیادی دارید، این روش سرمایه گذاری به هیچ وجه برای شما مناسب نخواهد بود.

 

با سرمایه گذاری در بانک نیازی به اقدام اضافی نخواهید داشت

قبلا به شما گفتیم که با سرمایه گذاری در ملک باید مراقب بازار باشید تا در صورت نوسانات بتوانید اقدامات مناسب را انجام دهید. اما با سرمایه گذاری در بانک، نیازی به انجام کار خاصی ندارید. در این روش شما پول خود را در بانک می گذارید و می دانید که هر ماه مقدار مشخصی سود به حساب شما واریز می شود. هر زمان که بخواهید می توانید ظرف مدت چند ماه سرمایه خود را پس بگیرید و در زمینه مورد نظر خود از آن استفاده کنید. نکته مهمی که باید به آن توجه کنید این است که طبق برآوردهای انجام شده سود سپرده گذاری در بانک بسیار کمتر از سود سرمایه گذاری در مسکن است.

 

دلار بخریم یا مسکن؟

ارز به خصوص دلار آمریکا گزینه بسیار مناسبی برای سرمایه گذاران ایرانی است، زیرا معمولاً نرخ ارز طی چند سال جهش های زیادی را تجربه کرده است که در سال های ۹۱، ۹۷ و ۹۹ قابل مشاهده است. خرید دلار یا سرمایه گذاری با ارز کشورهای مختلف مزیت های خاص خود را نسبت به مسکن دارد. اول اینکه خرید ارز در مقایسه با مسکن نیاز به نقدینگی بالایی ندارد و برای بسیاری از افراد جامعه امکان پذیر است. دوم، نوسانات نرخ ارز به سرمایه گذاران حرفه ای اجازه می دهد تا از بازار نوسان گیری کنند. از سوی دیگر، حفظ ارز مانند مسکن نیازی به هزینه های نگهداری نخواهد داشت. با وجود این مزایا، نمی توان برخی از معایب سرمایه گذاری دلار را در مقایسه با مسکن نادیده گرفت. به عنوان مثال، ریسک سرمایه گذاری در ارز خارجی معمولا بیشتر از ریسک املاک و مستغلات است. نرخ ارز نوسانات شدیدی را تجربه کرده است و این موضوع می تواند منجر به از دست رفتن سرمایه شما شود.

آیا بازده نقش اساسی برای یافتن بهترین روش سرمایه گذاری دارد؟

قطعا نه. هر کدام از گزینه های سرمایه گذاری مانند ملک، سکه طلا، دلار، خودرو، سپرده های بانکی و … شرایط و ویژگی های خاص خود را دارند و طبیعتاً همه افراد امکان حضور در این بازارها را ندارند. بنابراین برای شناسایی بهترین روش سرمایه گذاری باید علاوه بر بازدهی به پارامترهای دیگری نیز توجه کرد.

 

خرید زمین و مسکن

با توجه به قیمت مسکن و هزینه های ساخت آن، خرید مسکن نیاز به سرمایه زیادی دارد. به علاوه زمین و مسکن نقدینگی پایینی دارد و بازار شفافی برای خرید و فروش وجود ندارد. مواردی مانند هزینه های نگهداری و تعمیرات، رشد ناهمگون قیمت مسکن و زمین در شهرها و مناطق مختلف، سیاست های کلان مانند میزان پرداخت وام و پروژه های بزرگ عمرانی مانند مسکن مهر و مسکن ملی از جمله پارامترها و ریسک های تاثیرگذار هستند که باید در نظر سرمایه گذاران قرار گیرد.

 

پول در بانک رشد نمی کند

بانکدار و کارشناس املاک و مستغلات، اندرو لوکنوت، برای اینکه به طور واضح در مورد سرمایه تان تفکر کنید، پیشنهاد کرد: “شما باید به پول به عنوان یک ابزار نگاه کنید و از پول برای ایجاد ثروت استفاده کنید.”

به همین دلیل پولی که در بانک می گذارید هیچ ثروتی برای شما ایجاد نمی کند. به گفته وی، یک حساب بانکی با بهره متوسط ​​بین ۰.۰۱ تا ۰.۵۰ درصد سود پرداخت می کند که کمتر از نرخ تورم فعلی است. او گفت: «تورم بالاتر از آن چیزی است که در یک حساب پس‌انداز به دست می‌آورید. “شما با گذاشتن سرمایه خود در یک حساب پس انداز پول را از دست می دهید.”

 

ثروت بساز

ساحل کاکار، بنیانگذار و مدیر عامل RankWatch، می‌گوید:«وقتی پولی را که به سختی به دست آورده‌اید در یک بانک سپرده‌گذاری می‌کنید، به سادگی آن را به بانک قرض می‌دهید تا آنها بتوانند از آن برای اهداف خود تا زمانی که شما بخواهید استفاده کنند. البته قرار دادن پول در بانک نیز کم ریسک است. شما می توانید صرف نظر از آنچه در بازار اتفاق می افتد روی پول خود حساب کنید که اگر برای یک روز بارانی یا یک هزینه قابل توجه در آینده به نقدینگی نیاز دارید، نگهداری پول در بانک می تواند بهترین کار باشد.

جمع بندی

در این مقاله در مورد نکاتی صحبت کردیم که قبل از سرمایه گذاری باید به آنها توجه کنید. همچنین به طور جداگانه به شما گفتیم که هر روش سرمایه گذاری در بانک و مسکن دارای چه ویژگی ها، مزایا و معایبی است. انتخاب روش سرمایه گذاری همیشه بسیار چالش برانگیز و دشوار بوده است. شاید برای شما هم پیش آمده باشد که یکی از این دو روش را انتخاب کرده و بعدا پشیمان شده باشید. توجه داشته باشید که سپرده گذاری نیاز به صبر و حوصله زیادی دارد. شما نمی توانید در یک منطقه خاص سرمایه گذاری کنید و انتظار بازگشت سرمایه زیادی را داشته باشید. این صبر است که می تواند سودهای کلانی برای شما به ارمغان بیاورد. پس نتیجه می گیریم اگر فردی هستید که به دنبال ریسک بالا نیستید و اغلب ترجیح می دهید در مکانی سرمایه گذاری کنید که نقدینگی زیادی دارد باید به بانک مراجعه کنید. اگر به دنبال پوشش عامل تورم و رشد سرمایه خود متناسب با تورم هستید، مسکن بهترین گزینه است. بنابراین انتخاب روش  سرمایه گذاری نیاز به یک استراتژی شخصی دارد و شما باید ببینید کدام بازار می تواند با شناختی که از حالات خود دارید بهترین گزینه را برای شما به ارمغان بیاورد. پیشنهادی که می توانیم به شما بدهیم این است که  عوامل ذکر شده در این مقاله را یک بار دیگر با دقت بخوانید و ببینید کدام یک بیشترین تاثیر را بر سرمایه شما دارد، سپس تصمیم نهایی را در مورد اینکه قرار است با سرمایه ای که دارید انجام دهید، بگیرید تا بتوانید سود دلخواهتان را به دست آورید .